7 tipos de errores bancarios: ejemplos para identificar, evitar y corregir

¿Alguna vez has revisado tuextracto de cuenta¿Y notó que algo no está bien? Tal vez vea un cargo por algo que no compró o un depósito por un monto incorrecto. Estos errores bancarios pueden tener un impacto significativo en sus finanzas, especialmente si ocurren en el momento incorrecto del mes.

Aunque son poco frecuentes, los errores bancarios pueden ocurrir por diversas razones. Sin embargo, es fundamental que esté atento a ellos para evitar pagar más de lo que debe, no realizar un pago o incluso que le congelen la cuenta.

Afortunadamente, si sabes qué buscar, no son difíciles de detectar.

Errores bancarios comunes: cómo identificarlos, evitarlos y corregirlos

Los bancos son responsables de administrar el dinero de sus clientes y garantizar que procesan las transacciones con precisión. Existen muchas medidas de seguridad para evitar errores, incluidas las revisiones tanto realizadas por humanos como por máquinas. Pero estos errores pueden ocurrir y ocurrir, así que esté alerta.

1. Monto de depósito o retiro incorrecto

Digamos que depositas un cheque por $50, pero el cajero del banco, sin querer, acredita en tu cuenta $500. Es una gran diferencia, y si no te das cuenta, podrías terminar gastando dinero que no tienes y luego tener que devolverlo.

Identifícalo:Compare todos sus recibos o las entradas de su registro de cheques con los montos de su cuenta bancaria para asegurarse de que sus expectativas coincidan con la realidad.

Evítalo:Verifique todas sus transacciones antes de enviarlas. Asegúrese de que su letra sea legible, de ingresar el monto correcto y de que coincida con lo que desea depositar o retirar.

Corrígelo:Contacte a su banco inmediatamente. Es posible que necesite proporcionar documentación o pruebas del error, por lo que es recomendable conservar cualquier documento o recibo relevante de sus transacciones.

2. Transacciones duplicadas

Las transacciones duplicadas ocurren cuando el banco procesa una transacción dos veces, lo que resulta en dos cargos o retiros por el mismo monto al mismo beneficiario.

Identifícalo:Compare todos sus recibos o las entradas de su registro de cheques con las transacciones de su cuenta bancaria, marcándolas a medida que avanza, para asegurarse de que aparezcan solo una vez.

Evítalo:Realice un seguimiento de sus transacciones y revise sus estados de cuenta con regularidad. Si se debe a un error humano, como realizar dos transacciones cuando una aparentemente falló, es más fácil recordar lo sucedido si la transacción está fresca en su memoria.

Corrígelo:Contacte a su banco lo antes posible para iniciar una investigación. Mientras tanto, evite usar la cuenta afectada, si es posible.

3. Falla del depósito directo

Según el funcionamiento actual de los pagos ACH, los depósitos directos suelen llegar el día previsto o antes. Si se retrasan, es porque hay un problema con la transacción, incluso si solo se debe a que el depositante inició el proceso demasiado tarde.

Identifícalo:Revisa tu cuenta bancaria en línea el día que esperas el pago. Si no estás seguro, generalmente deberías recibirlo en un plazo de 24 horas desde su procesamiento. Si no lo ves, asume que el problema es del pagador, ya que probablemente lo sea.

Evítalo:Verifique la información de su cuenta y el número de ruta antes de enviárselos a su empleador o cliente. También debe mantener la información de su cuenta actualizada y notificar inmediatamente a los pagadores sobre cualquier cambio.

Corrígelo:Consulte con su empleador o cliente para asegurarse de que tenga la información correcta de la cuenta y haya enviado el pago a tiempo. Si el pagador no encuentra ningún problema (o no lo reconoce), podría ser necesario contactar a su banco para ver si puede identificar algún problema por su parte.

4. Error en el pago automático de facturas

Puede configurar el pago automático de facturas a través del banco (pago de facturas) o directamente a través de los proveedores (pago automático) para garantizar que no se pierda ningún pago ni se retrase. Es una forma muy cómoda de pagar facturas, siempre que el pago se realice.

Identifícalo:Los pagos automáticos de facturas deberían aparecer en tu cuenta como cualquier otra transacción. Por lo tanto, si no los ves o aparecen como transacciones pendientes, no se han realizado. Es posible que se realicen antes si la fecha de pago cae en fin de semana o día festivo.

Evítalo:Revisa tu configuración de pagos para asegurarte de que el importe y la fecha de vencimiento sean correctos. Es posible que tengas que ajustar las fechas de pago para que no se realicen antes ni después de lo necesario. También debes supervisar tu cuenta y revisar tus facturas periódicamente.

Corrígelo:Contacte a su banco y al emisor de la factura lo antes posible. Ellos pueden ayudarle a identificar el problema y a trabajar para resolverlo. Es posible que necesite proporcionar documentación o información adicional para ayudar a resolver el problema.

5. Cargos o tarifas no reconocidos

Cargos y comisiones inesperadas aparecen en su estado de cuenta sin su conocimiento ni aprobación. Pueden ser montos pequeños o grandes y, a menudo, es fácil pasarlos por alto. Sin embargo, que no los reconozca no significa que sean realmente errores.

Identifícalo:Mientras vuelve a verificar sus transacciones, tome nota de cualquier transacción que no reconozca o que no pueda respaldar con un recibo y revise los cargos no transaccionales.

Evítalo:Revise sus estados de cuenta con regularidad y lleve un registro de sus transacciones. Si ve algún cargo o comisión que no reconoce, investíguelo de inmediato. También puede configurar alertas en su cuenta para que le notifiquen sobre cualquier transacción o cambio. Asegúrese también de leer toda la correspondencia (impresa o electrónica) de su banco. Podría avisarle de próximos cambios, como los cargos mensuales en su tipo de cuenta.

Corrígelo:Contacte a su banco y proporciónele información sobre el cargo o comisión no reconocido. Pueden ayudarle a investigar y corregir el problema. Mantenga un registro de todas las comunicaciones con el banco y de cualquier prueba que pueda tener sobre el error.

6. Cargos por sobregiro por fondos insuficientes

Los cargos por sobregiro y fondos insuficientes se aplican cuando no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir una transacción. Sin embargo, no siempre son legítimos ni justos, y en ocasiones, incluso pueden ser ilegales.

Identifícalo:Estos pueden estar etiquetados como “sobregiro” o “NSF”.

Evítalo:Monitorea tu cuenta regularmente. Configura alertas para que te notifiquen cuando tu saldo baje de cierta cantidad. Incluso puedes desactivar la protección contra sobregiros para evitar cargos por sobregiro, aunque esto podría provocar el rechazo de pagos.

Corrígelo:Contacta a tu banco para hablar sobre las opciones para revertir la comisión. Explica con calma por qué crees que la comisión es incorrecta, injusta o ilegal. Si no ceden, algunos bancos ofrecen programas de condonación de sobregiros (y siempre hay acciones legales si te sientes realmente afectado). Guarda un registro de todas las comunicaciones con el banco y de cualquier acuerdo alcanzado. Preferiblemente, consíguelo por escrito.

7. Tasas de interés o cálculos incorrectos

Es posible que su banco le haya prometido una tasa de interés determinada, pero su estado de cuenta muestra una tasa diferente. O quizás (aunque poco probable), el banco calculó mal los intereses de su cuenta, lo que resultó en un saldo menor al esperado.

Identifícalo:Haz los cálculos tú mismo. Puedes buscar fórmulas o calculadoras en línea para verificar el trabajo del banco.

Evítalo:Lea la letra pequeña antes de abrir una cuenta y solicite aclaraciones sobre cualquier duda. Revise sus estados de cuenta con regularidad y verifique las tasas de interés y los cálculos.

Corrígelo:Contacte a su banco y pídales que le den una explicación y corrijan el problema. Es posible que deba presentar pruebas, como los términos y condiciones originales, para respaldar su reclamación. Es recomendable mantener un registro de todas las comunicaciones con el banco y de cualquier acuerdo alcanzado, preferiblemente por escrito.

Causas de los errores bancarios Errores

Es importante conocer las causas de los errores bancarios para prevenirlos. Las causas más comunes son:

• Error humano.Pueden ocurrir errores cuando los empleados del banco procesan transacciones manualmente, como ingresar montos incorrectos o seleccionar la cuenta equivocada.
• Fallos del sistema o problemas técnicos.Fallas informáticas u otros problemas técnicos pueden provocar transacciones o cargos incorrectos.
• Falta de comunicación.Los malentendidos o la falta de comunicación entre los bancos y sus clientes, o entre estos y otras personas, pueden provocar errores. Por ejemplo, si un cliente no actualiza la información de su cuenta, el banco podría enviar depósitos directos a la cuenta equivocada.
• Actividad fraudulenta.Los estafadores pueden usar información robada para realizar transacciones no autorizadas en la cuenta de un cliente. Estas transacciones a veces son difíciles de detectar y requieren una acción inmediata.

Si bien los bancos cuentan con medidas para prevenir errores y fraudes, estos pueden ocurrir. Conocer las causas y las estrategias de prevención puede ayudarle a evitarlos.

Prevención de futuros errores bancarios

La mejor manera de evitar errores bancarios es prevenirlos desde el principio. Simplemente siga estos pasos de sentido común para reducir el riesgo de errores en su cuenta:

1. Verifique nuevamente todas las transacciones.Antes de realizar cualquier transacción, ya sea un depósito o un retiro, asegúrese de haber ingresado el importe correcto. Para pagos o transferencias automáticas, revise la configuración y asegúrese de que sea correcta.
2. Realice un seguimiento de los saldos de las cuentas y los próximos pagos.Monitorear su cuenta regularmente le ayudará a identificar errores con anticipación y a evitar cargos por sobregiro o pagos atrasados. Configure alertas para que le notifiquen cuando su saldo baje de cierta cantidad, cuándo vencen los pagos y cuándo se realizan.
3. Comunicarse con claridad.Si tiene alguna duda o pregunta sobre una transacción o su cuenta, contacte a su banco para obtener aclaraciones. Sea específico y proporcione toda la información necesaria para que puedan ayudarle.
4. Revise su cuenta periódicamente y reporte errores rápidamente.Revisar su cuenta o, al menos, revisar sus estados de cuenta mensuales con regularidad puede ayudarle a detectar errores o actividades fraudulentas a tiempo. Si detecta algún error, repórtelo a su banco de inmediato y proporcione la documentación o pruebas pertinentes.
5. Guarde todos los recibos y documentos.Conserve todos los recibos y documentos relacionados con sus transacciones hasta que esté seguro de que ya no los necesita. El IRS exige que conserve los registros financieros relacionados con la declaración de impuestos durante tres años. No es necesario que conserve todos los recibos durante tanto tiempo, pero es más fácil. Puede utilizar un software informático para escanearlos y guardarlos electrónicamente para ahorrar espacio y facilitar la búsqueda.

Si sigue estas estrategias de prevención, podrá reducir la probabilidad de que se produzcan errores y fraudes. Recuerde que detectar los errores a tiempo es fundamental para evitar consecuencias financieras. Cuanto más tiempo pase, más difícil será solucionarlos y más probable será que los recuerdos se desvanezcan.

Palabra final

Los errores bancarios son una triste realidad de la banca moderna, pero usted puede minimizar su impacto en sus finanzas. Si supervisa sus cuentas periódicamente, verifica las transacciones e informa de inmediato sobre cualquier error o actividad fraudulenta, podrá detectar y corregir los errores antes de que provoquen un daño financiero grave.

También ayuda a informarse sobre temas relacionados, como:tasas de interés y prevención del fraude.

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